Habitation: ce qui fait parler
Anecdotes
 Un facteur mordu, quelle assurance faire marcher ?
Un récent article de presse écrite révélait qu’environ 250 facteurs ont été mordus l’an dernier. Il s’agissait de savoir quel contrat d’assurance couvre ce risque ? La réponse était : l’assurance familiale, car elle vous garantit contre tous les dommages matériels ou corporels causés à des tiers pour lesquels votre responsabilité est engagée. Cela s’applique autant au statut de parent qu’à celui de propriétaire d’animal domestique. La morale de l’histoire, c’est qu’il vaut mieux souscrire une assurance familiale en même temps que votre assurance d’habitation. En effet, si le toit de votre maison s’effondre suite à une tempête et cause des dommages à la voiture de votre voisin, alors deux assurances sont concernées par ce sinistre. L’assurance familiale prendra en charge la réparation du véhicule du voisin tandis que l’assurance habitation couvrira les dommages de votre toiture.
Actualités
 Indemnisation en cas d’intempérie
Déclaration de sinistre
S'il s'agit d'un événement susceptible d'être considéré comme catastrophe naturelle (inondation, coulée de boue ou glissement de terrain), vous disposez de dix jours à compter de la parution de l'arrêté au journal officiel pour envoyer votre déclaration. Il faut noter que si vous avez souscrit une assurance « dommages » (incendie, dégât des eaux par exemple) pour votre habitation, alors vous bénéficierez directement de la garantie catastrophes naturelles dans le limites et conditions du contrat.
NB : les sociétés d'assurances ne prennent en charge les dégâts causés par les inondations que si les pouvoirs publics constatent l'état de catastrophe naturelle en publiant un arrêté au Journal officiel.
Documents à fournir
Vous devez indiquer à votre assureur votre nom, numéro de contrat, ainsi que la date du sinistre et sa cause présumée. Aussi, vous devrez fournir une description des dégâts et si possible une première estimation de leur montant.
Vous devez apporter la preuve de l'existence et de la valeur des biens détruits ou endommagés. Voici une liste non exhaustive des documents qui peuvent être pris en considération : factures d'achat ou de réparation, photographies, expertises et actes notariés.
Les mesures conservatoires
Vous devez conserver et photographier vos biens endommagés afin de l’expert de l’assurance puisse les examiner. Si votre véhicule terrestre à moteur est endommagé, vous devez le déposer chez le garagiste afin que l’assureur y missionne un expert.
NB : En cas d’inondations, il est préférable de ne rien nettoyer avant de demander conseil à votre assureur.
Indemnisation en cas d’incendie de forêt
Les dommages causés par incendie aux habitations et mobile homes sont pris en charge par « la garantie multirisques » habitation. S’agissant des voitures, les risques d’incendies de forêt sont couverts si l’assurance du véhicule comporte une garantie incendie. Quant aux caravanes et tentes, elles font l’objet d’une assurance spécifique.
Indemnisation en cas d’attentat
L’article L. 126-2 du Code des assurances dispose désormais (depuis 1986), que tous les contrats d’assurance de biens comportent la garantie attentat et actes de terrorisme. Cette obligation d’assurance contre les risques liés au terrorisme s’applique indépendamment du caractère privé ou professionnel de la police d’assurance. Cette obligation s’applique donc aux habitations, véhicules, commerces et entreprises. De même, suite aux évènements du 11 Septembre 2001, un dispositif concernant les grands risques pour les entreprises a été mis en place. Il s’agit pour les grandes entreprises, ou bien celles avec des immeubles de grande hauteur, d’avoir la possibilité de choisir une garantie attentat limitée (article R 126-2 du Code des assurances).
Accidents domestiques
Aujourd’hui encore les accidents domestiques sont les moins reconnus. En effet, 67% des accidents déclarés sont des accidents domestiques précise un assureur.
Quelques chiffres sur la perception de la population sur les accidents domestiques :
Sur 100 personnes interrogées :
76 répondent « la chute » comme étant le plus courant
74 précisent que « se brûler » est ce qui arrive le plus fréquemment
30 vont diront que c’est « se couper »
La plupart des autres accidents comme se cogner, se faire piquer par un insecte, se noyer, s’asphyxier non pratiquement jamais été cités.
La majorité de la population ne sait pas quels soins pratiquer en cas d’accident. 38 disent savoir quoi faire en cas de chute, 46 sauront qu’il faut refroidir une contusion pour la traiter et 44 savent soigner correctement un doigt coincé en perçant l’ampoule au moyen d’une aiguille. Par contre seuls 31 traiteront correctement quelqu’un qui a été percuté par un objet.
Les petits accidents du type brûlures, éraflures ou intoxications sont bien connus de la plupart des personnes interrogées et ont donc su répondre correctement au traitement à effectuer.
La moitié des personnes interrogées connaissent le numéro des secours mais seuls 3% le numéro du centre anti-poison.
Beaucoup de gens croient que l’assurance familiale couvre ce type d’accidents, mais c’est faux ! Sauf précision sur votre contrat d’assurance (faites la vérification), cette assurance couvre les dommages matériels seulement ou corporels sur des tiers (invités, réparateurs à domicile, etc). Pour les accidents, il faut souscrire une assurance spécifique. Plusieurs offres sont proposées par la plupart des assureurs.
Sélection
Nous avons sélectionné pour vous les meilleures offres du moment selon votre cas.
Les principaux assureurs en France sont surtout connus par rapport à leur réputation historique
Les fonctionnaires s'assurent plus souvent chez la GMF : www.gmf.fr
Les étudiants s'assurent souvent auprès de leur banque car un package étudiant est plus intéressant :
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Les bons épargnants français sont souvent chez la Caisse d'Epargne qui propose aussi une assurance habitation pour ses clients : Pack Caisse d'Epargne
Maintenant il ne faut pas oublier que les principaux concernés sont les grands groupes d'assurance dont voici une petite liste :
AXA Habitation
Groupama Habitation
MAIF Habitation
AGF Habitation
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